Υπερχρεωμένα νοικοκυριά

19Δεκ 2019
ΕΞΩΔΙΚΟ-ΔΙΑΤΑΓΗ ΠΛΗΡΩΜΗΣ-ΚΑΤΑΣΧΕΣΗ-ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΣ

ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΠΩΣ ΝΑ ΠΡΟΣΤΑΤΕΥΤΩ

Η Διαταγή Πληρωμής αποτελεί τίτλο εκτελεστό που ενσωματώνει μία οφειλόμενη χρηματική απαίτηση ή, σπανιότερα, μία απαίτηση παροχής χρεογράφων. Εκδίδεται από τον Ειρηνοδίκη, αν η απαίτηση είναι μικρότερη ή ίση των 20.000 ευρώ ή από τον Δικαστή του Μονομελούς Πρωτοδικείου σε περίπτωση που ξεπερνά το ποσό αυτό που είναι κάθε φορά αρμόδιο κατά τόπο.

Η Διαταγή Πληρωμής εκδίδεται κατόπιν αιτήσεως του δανειστή (Τράπεζας ή ιδιώτη) στο εκάστοτε αρμόδιο Δικαστήριο και στρέφεται κατά του οφειλέτη. εκδίδεται χωρίς κλήτευση του οφειλέτη κατά του οποίου στρέφεται. Δηλαδή δεν καλείται ο δανειολήπτης σε κάποιο δικαστήριο πριν εκδοθεί η διαταγή πληρωμής. Να σημειωθεί ότι αφού εκδοθεί μια διαταγή πληρωμής μπορεί η Τράπεζα χωρίς τη συναίνεση του δανειολήπτη να εγγράψει προσημείωση υποθήκης σε ακίνητό του δικό του ή και του εγγυητή.

Συνέχεια

21Ιούν 2018

Τροποποιήσεις Ν. 3869/2010 για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά

 

Ο Ν. 4549/2018 τροποποιεί τον Ν. 3869/2010 ως προς τα ακόλουθα σημεία:

 

  1. Η αποδοχή υπερχρεωμένης κληρονομίας, ακόμα και αν ο κληρονόμος γνωρίζει την υπερχρέωση, δεν συνιστά από μόνη της δόλια περιέλευση σε αδυναμία πληρωμών.
  2. Τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται εντός 30 ημερών (αντί 10 ημερών, όπως ίσχυε) από την υποβολή αιτήματος του οφειλέτη να του παραδώσουν χωρίς οικονομική του επιβάρυνση αναλυτική κατάσταση των οφειλών του (με ακρίβεια το ύψος της οφειλής κατά κεφάλαιο, τόκους, έξοδα, επιτόκιο, αριθμό και ημερομηνία σύναψης της δανειακής σύμβασης εφόσον είναι διαθέσιμα και το 10% της τελευταίας ενήμερης δόσης).
  3. Μαζί με την αίτηση ρύθμισης οφειλών κατατίθενται επιπλέον :

Continue reading

11Σεπ 2017

 

Τους τελευταίους μήνες παρατηρείται μια εξαιρετική αυστηροποίηση του νόμου Κατσέλη σε σχέση με τα προηγούμενα έτη όσον αφορά στο νόμο Κατσέλη και τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Continue reading

23Ιούν 2017

 

1 Μπορώ να ρυθμίσω με τον εξωδικαστικό συμβιβασμό  χρέη της παλιάς μου επιχείρησης που έκλεισε;

Όχι μόνο για ενεργείς επιχειρήσεις ισχύει η ρύθμιση

 

Continue reading

01Μαΐ 2014

Το ζήτημα των εισπρακτικών εταιρειών είναι ιδιαίτερα σοβαρό και η πρακτική εμπειρία αλλά και η επαφή και η επικοινωνία με τους δανειολήπτες που απευθύνονται στο γραφείο μας έχει δείξει ότι πρόκειται πραγματικά για μια «πληγή» στη ζωή χιλιάδων οφειλετών. Συχνότατα είναι τα φαινόμενα « συνεργάτες» από εισπρακτικές εταιρείες να ενοχλούν με τηλεφωνήματα πολλές φορές την ημέρα δανειολήπτες, να τους εκθέτουν στον εργασιακό τους χώρο, να εκτοξεύουν απειλές εναντίον τους, να τους εκφοβίζουν με αποτέλεσμα οι άνθρωποι να χάνουν κυριολεκτικά τον ύπνο τους και να δημιουργείται δυσλειτουργία σε ολόκληρη τη ζωή τους. Οι τακτικές αυτές είναι καταχρηστικές και παράνομες χωρίς αμφιβολία.

Ο νόμος 3758/2009 επιβάλλει στις εταιρείες ενημέρωσης τις γνωστές εισπρακτικές εταιρείες να μην τηλεφωνούν στον δανειολήπτη από «απόκρυψη» , να μην ασκούν στον οφειλέτη οποιαδήποτε μορφή ψυχολογικής πίεσης ώστε να δημιουργούν την εντύπωση ότι απειλείται το επάγγελμα, η περιουσία ή η ζωή του οφειλέτη. Συνήθης απειλή είναι η εξής «θα πας φυλακή».
Απαγορεύεται επίσης οι εταιρείες αυτές να χρησιμοποιούν προσβλητικές εκφράσεις, η να απειλούν ότι θα λάβουν μη νόμιμα μέτρα εις βάρος του οφειλέτη ή μελών της οικογενείας του εκμεταλλευόμενοι την άγνοια νόμου που διέπει τους περισσότερους των δανειοληπτών. Απαγορευτικό επίσης είναι να ενοχλούν μέλη της οικογένειας ου οφειλέτη ή συναδέλφους ή εργοδότες του σχετικά με την εξόφληση του χρέους.

01Μαΐ 2014

Θεωρούμε πολύ ενδιαφέρον να παραθέσουμε απλά λεγόμενα και εμπειρίες δανειοληπτών και οφειλετών σε Τράπεζες που σχεδόν καθημερινά ακούμε στο γραφείο μας με επαναλαμβανόμενες σχεδόν ίδιες εκφράσεις από διαφορετικούς ανθρώπους, πιστεύοντας ότι θα βρεθούν πολλοί από τους αναγνώστες με παρόμοιες σκέψεις:

«Δεν μπορώ να καταλάβω πως έμπλεξα έτσι, πώς έχασα εγώ τον έλεγχο, πως βρέθηκα να χρωστάω τόσα πολλά. Πληρώνω, πληρώνω και πληρώνω μόνο τόκους το κεφάλαιο δεν πέφτει.»

«Στην αρχή είχα τρεις κάρτες, μετά επειδή δεν μπορούσα να τις πληρώσω έπαιρνα άλλο δάνειο για να πληρώσω τα προηγούμενα. Έβγαζα λεφτά από τη μια κάρτα για να πληρώσω την άλλη. Αυτό γινόταν συνέχεια αλλά τώρα δεν μπορώ περισσότερο έχω φτάσει ως εδώ. Δεν ξέρω τι να κάνω»

«Χρωστάω σε πολλές τράπεζες αλλά ο άντρας μου δεν γνωρίζει όλες μου τις οφειλές, του έχω πει ότι χρωστάω μόνο σε δύο. Αν του το πω φοβάμαι ότι θα θυμώσει πάρα πολύ. Δεν ξέρω που θα πάει αυτό»

«Με παίρνουν τηλέφωνο από εισπρακτικές εταιρείες και μου λένε ότι θα χάσω το σπίτι μου. Θα μου το πάρουνε το σπίτι μου;. Τηλεφωνούν ακόμα και σε συγγενείς μου και στη δουλεία μου, με αποτέλεσμα να εκτίθεμαι »

«Είχα, μια διευθυντική θέση με πολύ υψηλό μισθό. Με απέλυσαν αλλά τώρα δεν μπορώ να ξαναβρώ δουλεία με αντίστοιχό μισθό, οι εταιρείες δεν προσλαμβάνουν κόσμο και δεν δίνουν πλέον τέτοιες αμοιβές. Τα έβγαζα μια χαρά πέρα, αλλά τώρα είμαι στον ΟΑΕΔ και δεν μπορώ να πληρώσω τις δόσεις των δανείων μου»

 «Τα χρέη είχαν ξεκινήσει από παλιά είχα αρχίσει να δυσκολεύομαι εδώ και αρκετό καιρό, αλλά δεν το έλεγα στην οικογένεια μου, δεν ήθελα η γυναίκα και τα παιδιά μου να γνωρίζουν την κατάσταση για να μην στενοχωρηθούν, αλλά πλέον δεν πάει άλλο πρέπει να κάνω κάτι. Κάποιες φορές μου είχε περάσει η σκέψη και να αυτοκτονήσω ακόμα»

(Σχόλιο της γράφουσας: Προσοχή! Δεν πρέπει να γίνονται τέτοιες σκέψεις Τέτοιου είδους ιδέες δεν είναι λογικές καθώς η κατάσταση σε περίπτωση υπερχρέωσης είναι αντιμετωπίσιμη. Σε κάθε περίπτωση σκέψεις τέτοιου είδους είναι επικίνδυνες και πρέπει να αντιμετωπιστούν)

01Μαΐ 2014

Παρακάτω παρατίθενται κάποιες συχνές ερωτήσεις που ακούμε στο δικηγορικό μας γραφείο

 

1. Στο νόμο 3869/2010 εμπίπτουν μόνο οι οφειλές προς Τράπεζες;

 

 2. Είμαι εγγυητής σε ένα δάνειο που πήρε κάποιο άλλος και βρίσκομαι σε αδυναμία πληρωμής  προστατεύομαι ;

 

3. Έχω ένα ακίνητο που είναι η κύρια κατοικία μου και ένα εξοχικό στο χωριό τι γίνεται σε αυτή την περίπτωση;

 

4. Έίμαι έμπορος αλλά πήρα στεγαστικό δάνειο για να αγοράσω το σπίτι  μου δηλαδή δεν το χρησιμοποίησα για την εμπορική μου δραστηριότητα  μπορώ να υπαχθω στις διατάξεις του νόμου;

 

5.  Η απαγόρευση των πλειστηριασμών εως την 31η Δεκεμβρίου 2010 ισχύει μόνο για την κύρια κατοικία;

 

6.  Εγώ έχω πάρει  δάνειο με εγγυητή τον πατέρα μου κινδυνεύει η περιουσία της συζύγου μου;

 

7. Έχω οφειλές  προς την Εφορία μπορώ να βοηθηθώ από αυτόν το νόμο;

 

8. Αν έως την εκδίκαση της υπόθεσης η Τράπεζα κάνει κατάσχεση στο σπίτι μου τι θα κάνω;

 

9. Χρωστάω σε πολλές Τράπεζες θα μπω φυλακή;

 

10.  Μπορεί ο δικαστικός επιμελητής να μπει  στο σπίτι μου και να μου πάρει τα έπιπλα;

 

11. Για πόσο καιρό θα είμαι στον ΤΕΙΡΕΣΙΑ?

 

12. Μπορώ να πάω μόνος μου στο Ειρηνοδικείο;  Δεν μπορώ να πληρώνω δικηγόρο;

  

13. Ήρθε στο σπίτι με δικαστικό επιμελητή  διαταγή πληρωμής τι μπορώ να κάνω;

 

14. Είμαι έμπορος αλλά έκλεισα την επιχείρησή μου υπάγομαι στις διατάξεις του νόμου;

01Μαΐ 2014

ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΥΠΟΒΟΛΗΣ ΑΙΤΗΣΗΣ ΣΤΟ ΕΙΡΗΝΟΔΙΚΕΙΟ

Απαραίτητα στάδια:

– Συνάντηση με δικηγόρο ο οποίος θα αποτελέσει τον νομικό εκπρόσωπο του δανειολήπτη ενημερώνοντας τον επακριβώς για τις απαιτούμενες ενέργειες στις οποίες πρέπει να προβεί, ώστε να επέλθει η ρύθμιση των οφειλών του από το Ειρηνοδικείο.

– Σύνταξη της αίτησης. Η αίτηση πρέπει να περιέχει κατάσταση της περιουσίας του οφειλέτη και των κάθε φύσης εισοδημάτων του ίδιου και του συζύγου του, κατάσταση των πιστωτών του και των απαιτήσεων τους όπως επίσης και σχέδιο διευθέτησης οφειλών. Ο οφειλέτης είναι υποχρεωμένος να αναφέρει στην αίτησή του με ειλικρίνεια την κατάσταση της περιουσίας, κάθε μεταβολή στην προσωπική και περιουσιακή του κατάσταση αμέσως μόλις αυτή συντελεσθεί, αλλά και να συμπεριλάβει στην αίτησή του όλους τους πιστωτές του.

– Κατάθεση της αίτησης. Αρμόδιο δικαστήριο για την εκδίκαση της αίτησης είναι το Ειρηνοδικείο στην περιφέρεια του οποίου ο οφειλέτης έχει την κατοικία του. Με την κατάθεση της αίτησης προσδιορίζεται και η ημέρα επικύρωσης, κατά την οποία είτε θα επικυρωθεί ο ενδεχόμενος προδικαστικός συμβιβασμός από τον Ειρηνοδίκη είτε θα συζητηθεί ενδεχόμενο αίτημα για την έκδοση προσωρινής διαταγής. Προσδιορίζεται επίσης και η τακτική δικάσιμος της αίτησης. Πρέπει να σημειωθεί πως η κατάθεση της αίτησης επιφέρει εκ του νόμου αυτοδίκαιη αναστολή των καταδιωκτικών μέτρων σε βάρος του οφειλέτη και την απαγόρευση μεταβολής της πραγματικής και νομικής κατάστασης της περιουσίας του.

– Μετά την κατάθεση της αίτησης ο οφειλέτης υποχρεούται να προβαίνει σε καταβολές, οι οποίες ανέρχονται στο 10% της τελευταίας ενήμερης οφειλής προς κάθε πιστωτή και σε κάθε περίπτωση όχι κάτω των 40,00€ μηνιαίως προς όλους του δανειστές. Μοναδικές περιπτώσεις, στις οποίες δεν υπάρχει υποχρέωση καταβολής των ελάχιστων αυτών ποσών προς τους δανειστές, συνιστούν ιδιαίτερα εξαιρετικές περιστάσεις, όπως χρόνια ανεργία, χωρίς υπαιτιότητα του οφειλέτη, σοβαρά προβλήματα υγείας του οφειλέτη, ή άλλων λόγων ίδιας βαρύτητας εξαιτίας των οποίων αδυνατεί να καλύψει τις βασικές βιοτικές του ανάγκες.

– Μετά τη συζήτηση της προσωρινής διαταγής που προηγείται της τακτικής δικασίμου, ο δικαστής εκδίδει τις δόσεις που ο οφειλέτης πρέπει να καταβάλλεις στις τράπεζες μέχρι την τακτική δικάσιμο της αίτησης. Το οριζόμενο αυτό ποσό καταβάλλεται συμμέτρως προς τα πιστωτικά ιδρύματα. Ο υπολογισμός αυτός γίνεται από τον δικηγόρο.

– Εφόσον γίνει δεκτή η προσωρινή διαταγή, τότε η κύρια κατοικία και ενδεχομένως και η υπόλοιπη περιουσία, προστατεύονται απολύτως.

– Στην τακτική δικάσιμο της αίτησης συζητείται η δικαστική ρύθμιση των χρεών του οφειλέτη. Με την απόφαση ορίζονται οι μηνιαίες δόσεις προς τους δανειστές για διάστημα από τρία έως πέντε έτη, προκειμένου να ικανοποιηθούν κατά ένα μέρος οι πιστωτές. Εξαιρείται επίσης και η κύρια κατοικία του οφειλέτη από την ρευστοποίηση προς ικανοποίηση των πιστωτών, εφόσον πληρούνται οι σχετικές προϋποθέσεις του νόμου. Προϋπόθεση για να εξαιρεθεί η κύρια κατοικία του οφειλέτη από την εκποίηση είναι η αξία της να μην υπερβαίνει το προβλεπόμενο από τις ισχύουσες διατάξεις όριο αφορολόγητης απόκτησης πρώτης κατοικίας, προσαυξημένο κατά πενήντα τοις εκατό.

– Το δικαστήριο μπορεί, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις (χρόνια ανεργία οφειλέτη, σοβαρά προβλήματα υγείας, ανεπαρκές εισόδημα για την κάλυψη των στοιχειωδών αναγκών ή άλλες παρόμοιες αιτίες), τις οποίες αξιολογεί ως ιδιαίτερα σοβαρές, να προσδιορίσει με την απόφασή του μηνιαίες καταβολές μικρού ύψους ή και μηδενικές ακόμα. Επίσης, μπορεί να αναβάλει να εκδώσει οριστική απόφαση για τις καταβολές και να ορίσει νέα δικάσιμο, όχι νωρίτερα από πέντε μήνες, για τον οριστικό προσδιορισμό των καταβολών αυτών.