Χιλιάδες είναι οι οφειλέτες που ψάχνουν λύση στην πολυετή αδυναμία τους να ανταποκριθούν στην εξυπηρέτηση των οφειλών τους. Τη λύση στο ζήτημα αυτό δίνει στους περισσότερους ο νέος Πτωχευτικός Νόμος (Ν.4738/2020) με τη νομοθεσία για την Πτώχευση και για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών.
Η Πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία με την οποία υποβάλλεις αίτηση σε δικαστήριο και ζητάς την απαλλαγή από τις οφειλές σου, δηλαδή την ολική διαγραφή αυτών, ενώ ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών είναι αίτηση σε ειδικά διαμορφωμένη πλατφόρμα με την οποία ο οφειλέτης ζητάει την ρύθμιση των οφειλών του.
Τι κερδίζει ο οφειλέτης αν επιλέξει να προβεί σε μία από αυτές τις διαδικασίες;
Πτώχευση
Στην Πτώχευση η σημαντικότερη συνέπεια είναι η απαλλαγή από το σύνολο των οφειλών του προς όλους τους πιστωτές. Ο οφειλέτης σε χρονικό διάστημα 3 ετών, ή υπό προϋποθέσεις 1 έτους από την κήρυξη της πτώχευσης του απαλλάσσεται από το σύνολο των οφειλών του. Η Πτώχευση είναι μία δεύτερη ευκαιρία στην οικονομική και επαγγελματική ζωή του πτωχού.
Με τον νέο πτωχευτικό νόμο πλέον μπορούν να αιτηθούν όλα τα φυσικά πρόσωπα και όσα νομικά πρόσωπα επιδιώκουν οικονομικό σκοπό ή ασκούν οικονομική δραστηριότητα εφόσον μεταξύ άλλων οι οφειλές τους είναι άνω των 30.000 ευρώ. Η εμπορική ιδιότητα δεν είναι πλέον προϋπόθεση της πτώχευσης.
Μία διαδικασία η οποία οδηγεί σε πλήρη διαγραφή των οφειλών έχει ορισμένες συνέπειες. Από τις σημαντικότερες συνέπειες της πτώχευσης είναι η απώλεια κινητής και ακίνητης περιουσίας. Η ύπαρξη ακίνητης περιουσίας δεν είναι προϋπόθεση για την κατάθεση αίτησης πτώχευσης, ωστόσο, αν ο οφειλέτης έχει ακίνητη περιουσία αν δεν υπάρχει κάποια ειδικότερη πρόνοια όπως αυτή για τους ευάλωτους οφειλέτες, τότε μετά την κήρυξη της πτώχευσης του εκποιείται κάθε ακίνητο περιουσιακό στοιχείο του. Ωστόσο, πρέπει να γίνει κατανοητό ότι όσο υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές η ακίνητη περιουσία του οφειλέτη δεν είναι ασφαλής και οι πιστωτές δύνανται να εκκινήσουν τη διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης ανά πάσα στιγμή.
Η Πτώχευση είναι μία λύση για οφειλέτες με υπέρογκες οφειλές που δεν θα μπορέσουν να τις ρυθμίσουν ή αν τις ρυθμίσουν δεν θα καταφέρουν να μείνουν συνεπείς στη ρύθμιση. Άλλες φορές είναι λύση για επιχειρηματίες που στην αρχή της επαγγελματικής τους πορείας έκαναν λάθος οικονομική διαχείριση και πλέον επιθυμούν να απαλλαχθούν από τις οφειλές που δημιουργήθηκαν ενδεχομένως για να κάνουν ένα νέο ξεκίνημα. Πολλές φορές η πτώχευση είναι η επιλογή νέων ανθρώπων που έχουν βρεθεί με χρέη των γονιών τους είτε λόγω κληρονομιάς είτε λόγω επιχείρησης που λειτουργούσε στο δικό τους όνομα αλλά τη διαχειριζόταν κάποιος γονέας.
Προσοχή δεν είναι μια απλή και εύκολη διαδικασία, ενώ οι πιστωτές έχουν δικαίωμα με ένδικα βοηθήματα να αντιδράσουν νομικά στην απαλλαγή των οφειλών.
Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών
Η πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού είναι μία διαδικασία ρύθμισης των οφειλών προς το Δημόσιο, τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και τους Χρηματοδοτικούς Φορείς. Σε αντίθεση με την πτώχευση που αφορά και οφειλές προς ιδιώτες, ο εξωδικαστικός δεν ρυθμίζει οφειλές προς ιδιώτες. Είναι δυνατόν, όμως, να ρυθμιστούν οφειλές και προς Δήμους εφόσον αυτές έχουν βεβαιωθεί στην Εφορία.
Για να υποβληθεί αίτηση στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό θα πρέπει οι οφειλές να είναι άνω των 10.000 ευρώ. Από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα του εξωδικαστικού μηχανισμού είναι η ρύθμιση των οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης σε έως και 240 μηνιαίες δόσεις και σε έως 420 δόσεις για τις οφειλές προς τους Χρηματοδοτικούς Φορείς. Επιπλέον, ακόμα ένα σημαντικό πλεονέκτημα είναι το γεγονός ότι για τη ρύθμιση οφειλών προς Χρηματοδοτικούς Φορείς μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού δεν προβλέπεται προκαταβολή.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι συχνά η λύση για επιχειρηματίες που μπορεί να δημιούργησαν οφειλές στο παρελθόν αλλά πλέον έχουν μία επιτυχημένη οικονομική πορεία και επιθυμούν να ρυθμίσουν τις οφειλές αυτές. Ορισμένες φορές είναι λύση για οφειλέτες με ακίνητη περιουσία που επιθυμούν την ρύθμιση των οφειλών τους για να προστατεύσουν και διατηρήσουν την περιουσία τους. Πολλές είναι και οι φορές που οι οφειλέτες με οφειλές προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ επιλέγουν τον εξωδικαστικό μηχανισμό προκειμένου να ανασταλεί η ποινική δίωξη και να προσπαθήσουν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους σε περισσότερες από 24 μηνιαίες δόσεις.
Ευάλωτοι οφειλέτες
Ιδιαίτερη πρόνοια υπάρχει για μια κατηγορία οφειλετών που χαρακτηρίζονται ως ευάλωτοι οφειλέτες.
Στην διαδικασία της Πτώχευσης δίνεται η δυνατότητα στους ευάλωτους οφειλέτες, αφού εκδώσουν βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη και ενταχθούν στο ενδιάμεσο πρόγραμμα να συνεχίσουν να μένουν στην κύρια κατοικία τους αλλά ως μισθωτές αυτής και όχι ως ιδιοκτήτες. Οι ευάλωτοι οφειλέτες, δηλαδή, δύνανται να συναινέσουν να μεταβιβαστεί η κύρια κατοικία τους σε έναν ιδιωτικό φορέα, τον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, ενώ οι ίδιοι θα μπορούν να συνεχίσουν να κατοικούν σε αυτήν ως μισθωτές για 12 χρόνια. Θα διατηρούν, όμως, δικαίωμα επαναγοράς της κατοικίας τους. Η συγκεκριμένη πρόνοια καταλαμβάνει μόνο την κύρια κατοικία. Αυτό σημαίνει ότι οποιοδήποτε άλλο περιουσιακό στοιχείο του πτωχού ευάλωτου οφειλέτη δεν λαμβάνει αντίστοιχης προστασίας και θα εκποιηθεί.
Στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών προβλέπεται ότι για όσους οφειλέτες έχουν εκδώσει βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη η πρόταση της ρύθμισης που θα γίνει από τον αλγόριθμο της πλατφόρμας θα είναι υποχρεωτική για τους πιστωτές. Δεν θα μπορούν, δηλαδή, οι πιστωτές να απορρίψουν την πρόταση και να αρνηθούν την υπογραφή σύμβασης αναδιάρθρωσης.
Το πρόβλημα των οφειλών έχει λύσεις, ο εξωδικαστικός μηχανισμός και η πτώχευση είναι ορισμένες από τις λύσεις που προσφέρει η έννομη τάξη. Οι οφειλέτες θα πρέπει να απευθυνθούν σε έναν έμπειρο νομικό σύμβουλο για να μάθουν τις επιλογές που έχουν και τι συνέπειες αυτών. Είναι σημαντικό να κατανοήσουν τόσο τα οφέλη όσο και τις συνέπειες για να επιλυθεί το χρόνιο ζήτημα των οφειλών τους και να αποκτήσουν πάλι τον έλεγχο της οικονομικής τους ζωής.
Το γραφείο μας εξειδικεύεται στον πτωχευτικό Νόμο (Ν.4738/2020) και αναλαμβάνει αιτήσεις πτώχευσης και εξωδικαστικού μηχανισμού με συνέπεια και υπευθυνότητα. Αν επιθυμείτε και εσείς ένα νέο ξεκίνημα στην οικονομική σας ζωή μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας.
Ευαγγελία Σούλη
Δικηγόρος Συνεργάτης στο Δικηγορικό Γραφείο Άννας Κορσάνου
